El nivel de atraso en los préstamos otorgados a las familias continuó creciendo durante julio y llegó al 12,9%, un nuevo máximo que refleja las dificultades de los hogares para cumplir con sus compromisos financieros.
El indicador avanzó 0,1 puntos porcentuales respecto de junio y muestra una fuerte diferencia frente al mismo período del año pasado. En julio de 2025, la morosidad de las familias era del 5,6%, por lo que en doce meses el porcentaje más que se duplicó.
En el conjunto del sector privado, los créditos con problemas de pago representaron el 7,7%, mientras que entre las empresas el nivel de irregularidad fue considerablemente menor y se ubicó en 3,6%.
Los datos evidencian que el deterioro está concentrado principalmente en los hogares. El indicador toma en cuenta qué proporción de los préstamos otorgados presenta atrasos o dificultades para ser cancelados.
Menor riesgo de nuevos incumplimientos
Pese al incremento de la mora, otro de los indicadores analizados mostró una evolución diferente. La Probabilidad de Default Estimada (PDE) del crédito al sector privado cayó durante julio hasta el 2,4%.
En el caso de las familias, esa estimación bajó al 3,9%, mientras que para las empresas se mantuvo prácticamente sin cambios en torno al 1,1%.
Esto significa que, aunque aumentó la cantidad de préstamos que actualmente presentan problemas de pago, se redujo la estimación sobre la posibilidad de que nuevos deudores que hoy están al día comiencen a incumplir.
Cómo están cubiertos los bancos
Las entidades financieras mantienen además un alto nivel de previsiones para afrontar posibles pérdidas derivadas de los créditos impagos.
Durante julio, esas reservas cubrieron el 87,6% de la cartera irregular, 0,8 puntos porcentuales más que en junio.
En relación con el total de préstamos privados, las previsiones representaron el 6,7%.
Finalmente, una vez descontadas esas coberturas, el crédito irregular equivalió al 2,1% del patrimonio regulatorio del sistema financiero, levemente por debajo del nivel registrado el mes anterior.